張承管理學

保險公司如何找到較低理賠的保戶

最近看了一本書
英國倫敦大學學院城市數學系副教授
漢娜‧佛萊（Hannah Fry）
所寫的《打開演算法黑箱》
裡面提到了一個故事。

大約一年前
佛萊教授與一家保險公司的首席資料長聊天
該資料長說
公司過去曾和一家超級市場合作
透過他們
取得超市會員的忠誠計畫資料
並蒐集了解消費者購物習慣的全部細節

後來
在他們的分析中
意外發現有一群「喜歡下廚的男人」
對保險索賠的要求
竟然比其他族群都還來的低
因此
讓保險公司的利潤提高

這群願意花時間、精力和金錢
幫家人烹煮精美菜餚的父親
和願意讓孩子們在家裡踢足球
導致家電、傢俱常被踢壞的男性家長之間
可能沒有太多的交集

事實上
願意幫家人做飯的男人
先天上就比較愛家
個性保守
通常也不是那種會拿自己的性命開玩笑的人
但是
保險公司的資料分析師
又是如何知道哪些顧客是「喜歡下廚的男人」呢？

答案就在於超商的會員資料庫之中

該首席資料長指出
在消費者的購物籃裡
可能潛藏著與低索賠特性相關的商品
只是在還沒有分析之前
不知道那些商品
與低索賠之間存在著關聯性

後來
該保險公司不斷地測試
發現這群人
經常購買的是─種新鮮的小茴香
居家好男人這一點共通的特性
讓人想都想不到

過去
保險公司往往會透過
保戶的年齡、性別、所得等資料
來做「客戶分群」的依據
以判斷要收多少保費
而新鮮小茴香這個故事的背後
有一項極其重要的意涵
那就是當取得資料的管道更加多元
（就像故事中保險公司與超級市場的合作）
企業所能推論出來的資訊就更廣泛

而現在的分析技術
已經讓資料蒐集的範圍
從企業內部擴大到整個網際網路
如何善用這些資料
並創造出價值
這對於企業經營者來說
是一項重要的課題

加油!

Peter